yazar: Igor
“Seyahat etmeyi ve emekli olmayı düşünüyorsanız, şimdiden hazırlanın” diyerek sonlandırdım ve yatırımlara dalmaya başladım. Aradan bir yıl geçti, ne ve nasıl olduğunu anlatıyorum.
Tam 1 yıl önce Tinkoff Bank'tan yatırım açtım - bu benim ilk brokerim. Ancak birkaç yıldır bankanın müşterisiyim: Kendim için hem günlük harcamalar hem de yurtdışı seyahatleri için faydalı teklifler buldum, işte yorumlarım.
2020'nin başında büyük çaplı bir şeylerin geleceği beklentisiyle Tinkoff'ta bir aracılık hesabı açtım, çöküşte hisse satın almaya hazırlanmak istedim. Şubat ayında piyasaya girdim ve Mart ayındaki sonbaharda ana portföyü oluşturdum - sonuç olarak iyi para kazandım, bu yazıda yüzde getirisini göstereceğim. Bir yıl sonra, bunun SADECE ŞANS olduğunu anlıyorum: doğru zaman ve yer. Şimdi yatırımlarda çok daha bilgiliyim, ancak değişmeyen bir şey var: komisyoncu Tinkoff. Bu benim ana aracım, ancak başka bir komisyoncu ile ek bir hesap açtım.
Peki, artıları ve eksileri analiz edelim - deneyimlerimin ve arkadaşlarımın Tinkoff Investments hakkındaki incelemelerinin merkezinde. Hatta bu konu hakkında genel bir sohbetimiz bile var :)
Tinkoff Investments'ın 10 artısı
Temelde ortalama bir süre için hisse senedi alıyorum (2-3 aydan 1 yıla kadar), bazen spekülasyon yapmaya çalışıyorum ama bu tamamen benim değil. Hala Tinkoff'ta ek aracı hesapların görünmesini bekliyorum - bu çok uygundur, çünkü biri uzun süre oynayabilir ve diğerinde kısa bir süre için spekülasyon yapmaya çalışabilir.
Tahmini 1 yıllık getirim sağda - 2020'de büyüyen bir pazarda zor olmadı
Broker Tinkoff'un artıları:
+ Kullanımı kolay. Üçlü alt çizgi. Başka bir komisyoncunun uygulamasına bir göz atın ve şimdi Tinkoff'ta. Ve yine başka bir komisyoncuya ve yine Tinkoff'a. Onlar gerçekten "at sırtında"! Tinkoff, karmaşık, görsel olarak aşırı yüklenmiş bir araçtan, bir telefondaki fotoğraf düzenleyiciye kolaylık açısından karşılaştırılabilir bir uygulama yaptı.
İlginç sayılar. Nisan 2020'den bu yana, Tinkoff komisyoncusu Moskova Borsasında hem yeni hem de halihazırda kayıtlı aktif müşteri sayısı açısından ilk sırada yer aldı.
+ Hızlı destek hizmeti. Orada, ekte. Geçen gün başka bir Rus komisyoncunun desteğiyle konuştum - peki, nasıl iletişim kurdum, bir soru sordum. SADECE ertesi gün bana cevap verdiler.
+ 1 dolardan döviz alımı. Bazı brokerler (örneğin, Sberbank veya Otkrytie) döviz alım satımı için 1000 birimlik kısıtlamalara sahiptir. Yani, sadece 1000 $ veya 1000 €'dan takas edebilirsiniz - harika, ama ya ben mini portföyü olan bir mini yatırımcıysam? :( (ipucu: Tinkoff'tayım).
+ ABD pazar öncesi ve sonrası pazara erişim. Deşifre ediyorum: Amerikan şirketlerinin hisseleri, Amerikan piyasasının açılmasından önce ve kapanmasından sonra satın alınabilir. Bu çok uygun, başka bir komisyoncuda buna sahip değilim, bir sipariş vermem ve Amerikan ticaretinin açılmasını beklemem gerekiyor. Ve ön piyasada, hisse senetleri genellikle yükselir veya düşer!
+ Komisyoncu sizin için vergi ödeyecek. Binlerce işlem yapabilirsiniz ve endişelenmeyin, yıl sonunda hiçbir şey saymanıza gerek yok. Tinkoff, kazandığınız parayı hesaptan çektiğinizde, kârın %13'ünü otomatik olarak düşer. Varsa sadece temettü almak için ekstra vergi ödemeniz gerekir.
Başarılı anlaşmalarımdan bazıları Chipotle ve Tinkoff bankasının hisseleri.
+ Sosyal ağ Nabız. Evet, komisyoncu uygulamasının aboneleri, abonelikleri ve promosyon tartışmaları ile kendi sosyal ağı vardır. Çoğunlukla çok fazla çöp yazarlar ve roket fırlatırlar, ancak yeni bir şey de bulabilirsiniz. Örneğin, bilgili insanlardan gelen haber özetlerini ve uzman gönderilerini severim (ancak bunların bir "anne" yatırımcısı yığınında bulunması gerekir).
+ İyi bir TradingView terminali. Tinkoff Investments müşterilerinin geri bildirimlerine bakılırsa, bu iyi. Terminali kullanmıyorum (bunun için bir kurs alırken), ancak, onun içinde oturmanın brokerın web versiyonundan daha rahat olduğunu söylüyorlar.
+ IIS'yi açma imkanı. Ve bir önceki vergi yılı için 52.000 rubleye kadar indirim alın (A tipi veya B tipi kesinti). Bu yıl başvuruda bulunuyorum ve hisse senedi kazançlarımdan ödenen vergilerin bir kısmını geri almayı umuyorum. Bu arada, Nisan 2021'den beri sadece bir tarife için ödeme yapmanız gerekiyor, bunlar birleştirildi. Daha önce, bir aracılık hesabı ve IIS komisyonunun ayrı olarak ödenmesi gerekiyordu.
Bir komisyoncu seçerken, anlamak önemlidir: her zaman reddedebilir veya aynı anda bir düzine daha fazla broker kaydedebilirsiniz. Ancak IIS yalnızca bir tane açılabilir.
+ Aracılık hesabı açarken bonus. Şimdi 1 aylık ticaret
komisyon yok, götürün →
+ Para yatırma, çekme ve bazen hizmet için komisyon yoktur. Brokere ücretsiz olarak ruble attık, takas edildi ve karları ücretsiz olarak çektik (ama elbette vergi kesintisi). Bir ay boyunca hiçbir şey satın almaz veya satmazsanız, hizmet için de ödeme yapmazsınız. Ancak farklı olabilir: brokerler genellikle ücretsiz değildir. Başka bir hesap için ayda 10 dolar veriyorum.
Dezavantajları - Tinkoff Investments'ta ne var?
Marj ticareti etkin, ancak açık stok yok 🙁
Peki, şimdi eksileri. Onlar olmasaydı, yabancı bir broker (Interactive Brokers) ile hesap açmazdım, makalenin sonunda bunun hakkında biraz yazacağım.
1. Hatalar-hatalar-aksaklıklar. Tinkoff, Rus brokerlerinin zirvesine çıkmasına rağmen, uygulamaları yeni ve bu nedenle ham. Arıza olmadan çılgınca bir müşteri akışıyla başa çıkmak o kadar kolay değil. Adil olmak gerekirse, 2020 baharına kıyasla artık daha az hata olduğunu söyleyeceğim.
2. İşlem başına önemli komisyon. "Yatırımcı" temel planında piyasadaki en büyük komisyonlardan biri - %0,3! Yüzdeyi düşürmek için tarifeyi yükseltmeniz gerekir, ancak belirli koşullarla (bununla ilgili daha sonraki bölümde).
3. Hepsi fin değil. araçlara erişim vardır. Örneğin, Airbus hisseleri veya gayrimenkul ETF'leriyle ilgileniyorum - ancak bunları satın alamıyorum çünkü nitelikli bir yatırımcı statüsüne ihtiyacım var (almak kolay değil).
4. Gelir ve kayıp yüzdelerinin yanlış gösterimi. Bu konuda destekle ne kadar tartışsam da onlar her zaman açılıyorlar. Aslında hiçbir şeyi etkilemez ama sinirleri etkiler. Birçok kişi intelinvest.ru web sitesinde işlemlerinin kayıtlarını tutmasını tavsiye ediyor - bu kullanışlı ve anlaşılır ve yüzdelerin tümü doğru. Doğruluk değilse, yatırımda daha önemli ne olabilir?
5. Bazı hisse senetleri kısa listeye alınamaz. Veya piyasanın gerilemesinde oynayın. Bu, anladığım kadarıyla, bazı hisselerde likidite eksikliğinden kaynaklanıyor. Prensip olarak, bu artılara, daha az günaha atfedilebilir.
Sonuç olarak, bankanın ve dolayısıyla komisyoncunun müşteri odaklılığını seviyorum. Acemi bir yatırımcı veya tüccar için Tinkoff Investments idealdir - bir hesap açarken bonusu unutmayın.
Ancak birkaç ay sonra, ustalaştığınızda ve çeşitli yüzgeçler konusuna daha derine dalmayı düşünüyorsanız. enstrümanlar, ek olarak başka bir broker ile ikinci bir hesap açabilirsiniz. Tanınmış bir yabancı Interactive Broker'ı seçtim - evet, yarısı İngilizce (hiçbir şey kazanmayacağım yönlendirme programının bağlantısını veriyorum, ancak komisyoncunun hisselerini alabilirsiniz). Ancak, statü kazanmadan büyük bir uluslararası pazara erişim sağlar ve hesaptaki parayı sigortalar.
Tinkoff broker tarifeleri - hangisini seçmeli?
Bence her ay bir şey alıp satarsanız "Tüccar" tarifesi vermek daha karlı
Tinkoff Investments'ta üç tarife vardır.
Yatırımcı. Hesap açtığınızda devreye giren ilk tarife. Üzerinde hizmet ücretsizdir ve işlem komisyonu (hem para birimiyle hem de hisselerle)% 0,3'tür, bu çok fazla. Ancak her gün işlem yapmayı planlamıyorsanız, Tinkoff'taki bu paketteki ücretsiz hizmet her şeyi telafi eder. Her komisyoncu buna sahip değildir.
Ancak büyük ticarete başladığınızda dikkatli olun. Arkadaşımın başına komik bir şey geldi: Temel tarifesini tamamen unuttu ve omuzlarla işlem yaptı - 30 bin dolara hisse aldı ve satın alma için yaklaşık 42 dolar komisyon ödedi ve ardından satış için aynı! Bir sonraki tarifede Tüccar 7 $ komisyon alacaktı.
Tüccar. Şu anda seçimim ayda 290 ruble, ancak Tinkoff'tan premium bir kart varsa (iyi kart, incelemem linkte) veya tüm ay boyunca hiçbir şey almadıysanız / satmadıysanız ücretsiz. Günlük ciroya bağlı olarak işlem başına komisyon %0,025 -%0,05.
Ödül. Hesapta 1 milyondan fazla ruble varsa, hizmetin ilk ayında 3000 ruble, ardından 990 ruble maliyeti. İşlem başına %0,025 sabit komisyon, genişletilmiş menkul kıymetler paketine erişim (ama yine de, ihtiyacım olan her şey değil). Bu tarifede, yakında yapmayı planladığım nitelikli yatırımcı statüsünü alabilirsiniz - bunun için tüm şartlar karşılanıyor.
Tinkoff Investments'taki komisyonlar, anladığınız gibi tarifeye bağlıdır. En uygun olanı "tüccar" ı seçtim. Tinkoff Investments'a yatırım yapan müşterilerin yorumlarını okursanız, bu en popüler tarifedir. Biraz satın almayı ve uzun süre satmamayı planlıyorsanız, "yatırımcı" tarifesi uygundur.
Tinkoff Investments'ta terminal nedir?
TradingView'den Tinkoff Investments Terminali, bu çok iyidir, çünkü her şey sezgiseldir - kişisel olarak fazla kullanmadım, bu yüzden daha çok arkadaşlarımın ve diğer müşterilerin incelemelerine güveniyorum. Hizmete ayrı bir abonelik alırsanız, aylık 15 dolardan başlıyor!
Terminal, büyük olasılıkla, bu metni okuyorsanız, biraz sonra ihtiyacınız olacak. İşte bununla ilgili daha fazlası - geçen yılın yenilikleri ve çizelge örnekleri var. Aşağıda sunum için birkaç tane ekleyeceğim. Ayrıca birçok yatırımcı QUIK platformunu kullanıyor ancak yeni başlayanlar için telefondaki uygulama yeterli olacaktır.
Tinkoff Investments hakkındaki incelemem
Bankanın altyapısını aktif olarak kullanıyorum - bunlar benim iki ana kartım (Tinkoff Metal banka kartı ve All Airlines Black Edition kredisi)
Geçen yıl boyunca birçok farklı kurs aldım, birkaç kitap ve tonlarca makale ve yatırım analizi okudum, ancak şimdi, 2021'de, bu yazıyı yazarken, bir ticaret kursu alıyorum - bunu yapmamak için, ama sadece orta vadeli yatırımlarda çizelgeleri ve giriş/çıkış noktalarını daha iyi anlamak için. Kısacası, kimsenin bana öğretmediği finans konusunu geliştirmeye ve araştırmaya çalışıyorum.
Birçoğu için Tinkoff ana sorunu çözdü - yatırıma girme eşiğini düşürdüler. Bunun için onlara minnettarım: 2017 yılının başlarında, takas hakkında düşündüm ve anlaşılmaz düğmeler ve çizelgeler, uzun incelemeler ve karmaşık ayarlarla çıldırdım. Şimdi her şey çok daha basit ve süper.
Bir komisyoncu ile 1 yıl geçirdikten sonra, bu süre zarfında Tinkoff Investments in Pulse (yerel sosyal ağ *) hakkında çok sayıda müşteri yorumu okuduktan sonra, bunun en fazla olmasa da kesinlikle en uygun brokerlerden biri olduğunu söyleyebilirim. Rusya. Diğer brokerlerin ofislerini gördüm ve orada bir yatırımcı, özellikle yeni başlayanlar için bacağını kıracak. Bu nedenle, yatırıma başlamak için kendisini tamamen tavsiye edebilirim. Bir yıl sonra, yeni bir tane almama rağmen, bu komisyoncuda aktif olarak bir şeyler alıp satıyorum. Tabii ki, uygulamanın dezavantajları da yok değil, ancak ölçek kesinlikle “hesap açmaya” doğru gidiyor.
* Bu arada Pulse ile konu çok güzel - benzer düşünen insanlarla konuşabilir ve bazı sorular sorabilirsiniz, her şey açık ve anlaşılır.
Acemi iseniz, Tinkoff'tan yatırım eğitimi alın - bu benim ilk başlangıç kursumdu, birkaç makale-deneyimli yatırımcıların incelemelerini okuyun, marj ticareti kullanmayın (özel olarak etkinleştirmeyin), piyasayı açığa almayın. VE ÖNEMLİ ŞEY. Stokları akıllıca alın. Bazı blogcular size nereye yatırım yapacağınızı söylese bile, şirket bilgilerini her zaman kendiniz kontrol edin.
Ve elbette, her komisyoncu belirli amaçlar için seçilmelidir: biri ticaret yapmak istiyor, biri daha az sıklıkla satın almak istiyor ve biri genellikle 15-20 yıl boyunca hisse senedi alıyor. Bu nedenle, brokerlerin oranlarını ve yeteneklerini karşılaştırmanız gerekir. Okuduğum / izlediğim kursları merak ediyorsanız, yorumlarda sorun.
Şimdi ikinci komisyoncu hakkında birkaç söz. O yabancı.
Yatırım yaparken tüm dezavantajları kapatmak ve avantajlar eklemek için Interactive Brokers'da hesap açmaya karar verdim. Daha fazla sayıda enstrümana erişmek, sigorta (şartlı olarak: banka mevduatı için DIA olarak) ve uzun vadeli bir portföy oluşturmak için - sonuçta, piyasamızın ve brokerlerimizin geçmişi hala kısa. Kullanılabilirliği olan IB'de her şey oo-çok kötü, ayrıca İngilizce'de. Ancak birçok fırsat var - büyük bir geçmişe sahip, süper ünlü şirketlerin hisselerine sahip, ancak St. Petersburg veya Moskova Menkul Kıymetler Borsası'nda işlem görmeyen çeşitli seçkin fonlar satın alabilirsiniz. Rusya'da ikamet etmiyorsanız (Rusya'dan taşındınız / Rusya'dan hiç taşınmadıysanız), Tinkoff'u açamazsınız ve başka bir broker ile hesap açmanız gerekir - ve IB de böyle bir durum için idealdir.
Yazıda yazılanların tamamı şahsi tecrübemdir, bilgiler yatırım tavsiyesi değildir.
