Yurtdışında nakit çekme - hangi kartları kullanıyoruz?

Yurtdışında nakit para çekme hakkında her şey - bankaları karşılaştırıyoruz, 30 ülkedeki deneyimimiz hakkında konuşuyoruz + kartınızı dolandırıcılardan nasıl koruyacağınızla ilgili ipuçları.

Gittiğimiz en kart dostu yer Prag. Orada garsona karttan bir bahşiş bile bırakabilirsiniz :) Ve Paris'te en yakın ATM'ye koştum, çünkü krem ​​şanti çoktan yenmişti ve sonra aniden - sadece nakit, üzgünüm. Stresli bir durumda, elbette, komisyonlar için zaman yoktur. Bu nedenle, her zaman en iyisidir:

1) stokta biraz nakit var

2) ve kendinize maksimum fayda sağlayacak şekilde para çekebileceğiniz bir banka kartı.

Birkaç banka kartı kullanmaktan korkmayın: bir yerde ücretsiz sigorta alın, bir yerde - iyi bir geri ödeme ve bir yerde - ücretsiz nakit çekme.

Yurtdışında komisyonsuz nakit çekimli kartlar

Rusya bankacılık hizmetleri pazarında, yurtdışında nakit para çekme işlemlerinin komisyonsuz olarak gerçekleştirildiği bir kart vermek için epeyce teklif var.

Mağazalarda kredi kartıyla ödemeye çalışıyoruz
(uygulamada önceden belirlenmiş limitler)

ÖNEMLİ! Her durumda şu anlama gelir kartı veren bankadan komisyon yok... Yabancı bir ATM de kullanım için para yazabilir. Bundan kaçınmak istiyorsanız, ekrandaki yazıları dikkatlice okuyun - kural olarak, bu konuda uyarırlar.

En popüler borç gezginler için haritalar:

Peki ya klasik bir Sberbank kartıyla yurt dışına giderseniz? Komisyon hiçbir durumda önlenemez: Çekilen miktarın% 1'i, ancak 100 rubleden az değil (ve bir euro / dolar hesabından ise, € / 3 $'dan az değil). Sberbank limitine göre: günde 150.000 ruble veya 6.000 $ veya 4.500 €.

Genelde, herhangi bir Rus bankasının maaş kartı kârsızdır yurtdışına seyahat için. Nakit çekme için "tavizler" genellikle ya premium kart hatlarına (şartları ücretsiz olarak aşkındır) ya da seyahat kartlarına verilir. Ancak bir müşteriden fazladan bir ruble kovalamayan ve yabancı ATM'lerden ücretsiz nakit çekme sağlayan muhteşem bankalar da var. Hepsi (+seyahat) tablodadır. Biz kendimiz Tinkoff Black'i uzun süredir kullanıyoruz.

Komisyona ek olarak, başka bir finansal nüans daha var - bu korkunç kelime "dönüşüm".

Karttan dönüştürme nasıl çalışır?

Marakeş'te ATM'lerden nakit çekiyoruz

Dikkatle okuyoruz.

Dönüşüm, bir para biriminin diğerine çevrilmesinden başka bir şey değildir. Bakın, bazı İspanya'da bir ATM'ye geldik ve Tinkoff ruble kartından * 100 avro çekmek istiyoruz. Ne oluyor?
* Aşağıda Tinkoff'un nedenini tam olarak açıklayacağım

EUR-RUB

Ve eğer zincire nadir para dahilse, örneğin, Türkiye'deki Tinkoff Rublesinden 100 lira çekmek gerekli mi? Ödeme sistemi (Visa, MasterCard) her zaman bankanıza bir talep gönderdiği için sadece euro veya dolar cinsinden, Daha sonra:

YEREL PARA BİRİMİ — USD — RUB

* Tinkoff Black kartı için başka bir artı: Tinkoff gelişmiş bir bankadır ve euro bölgesinde euro, dolar bölgesinde ve diğer herhangi bir para biriminde - dolar cinsinden bir ödeme sistemi ile çalışır. Sberbank hala böyle bir çok yönlülükle övünebilir ve ... işte bu kadar. Bankaların geri kalanı, ödeme sistemleriyle ilgili çalışmalarında dolar veya euroya açık bir referansa sahiptir (bu bankada öğrenilmelidir). Onlarla, Avrupa'da 100 avronun geri çekilmesi çifte dönüşümle tehdit edebilir (2 numaralı şemada olduğu gibi).

Uzun süreli ve sık seyahat kafanız daha da karışabilir. Dönüşüm sayısını en aza indirin (ideal olarak 0 veya 1). Bunu yapmak için dolar veya euro cinsinden bir hesap açmanız gerekir. Ve daha da iyisi - hem dolar hem de euro cinsinden. Sonuçta, o zaman:

• Sütun 3, şema # 1'den çıkar (dönüşüm yok!),
• ve 2 numaralı şemadan 4 numaralı sütun kaybolacaktır (2 yerine 1 kez dönüşüm).

Bu nedenle, çok para birimli bir banka kartı, gezginler için bir nimettir. Yukarıdaki tablo hangi bankaların bu seçeneğe sahip olduğunu göstermektedir. Ruble Tinkoff Black için 5 dakika içinde $ ve € faturaları ekledim: Mobil uygulamaya girdim, düğmeleri dürttüm, onay bekledim ve para birimi satın aldım. Yolculuklarda, uygulamadaki en basit çevrimiçi manipülasyonlardan sonra gerekli hesap anında karta bağlanır.

Kartla ödeme yaparken kurs - nerede daha karlı?

Yıllar boyunca bir sürü farklı banka denedik
Bazıları buraya sığmadı :)

Yurtdışında kartla ödeme, nakit çekme ile aynı şemalara göre gerçekleştirilir. Sadece burada bir sınır ötesi ödeme gizlice gelebilir ve dönüşümden kaynaklanan kayıplar geri ödeme ile telafi edilebilir.

Bir karttan paranın nasıl çekildiğine dair birçok süreç sizin için kafa karıştırıcı olmaya devam ediyorsa, o zaman - içiniz rahat olsun! - işte özenle toplanan ve doğrulanan bilgiler.

Hangi kartlar en iyi orana sahip?

Rublenin yurt dışında ödeme yapmak için kullandığınız para birimine dönüştürülmesi birkaç bileşenden oluşur: Merkez Bankası oranı dönüşüm için yukarıdan +% + sınır ötesi ödeme için +% (mümkün, ancak tümü için değil).

Kartta varsa, geri ödeme ile faizi "dövebilirsiniz" (haydi temel olanı alalım).

• Tinkoff Black = Merkez Bankası oranı + %2 (dönüştürme) + %0 (transgran)
  Cashback: Her şey için %1
• Opencard: Merkez Bankası + %3 (dönüştürme) + %0 (transgran)
  Cashback: Her şey için %3
• Seyahat avantajı: Merkez Bankası + %2 (dönüşüm) + %0 (transgran)
  Cashback: Yurtdışındaki tüm alışverişlerde %3
• Alfa Travel: Merkez Bankası + %1,5 (dönüşüm) + %1 (transgran)
  Cashback: Her şey için %2-3
• VTB çoklu kart: Merkez Bankası + %2,5 (dönüşüm) + %0 (transgran)
  Cashback: Her şey için %1-4

Hangi bankanın daha yüksek bakiye yüzdesine sahip olduğu, biletler / oteller için geri ödemenin daha dik olduğu ve öncelikli geçişin daha karlı olduğu hakkında daha ayrıntılı olarak, başka bir makalede yazdık - seyahat için en iyi banka kartları.

Yurtdışında nakit çekme deneyimimiz

Belgrad'da (Sırbistan), havaalanındaki Sberbank ATM'sinden para çektik

Yurtdışında nakit çekmek için 1 ana kart - Tinkoff Black - ve buna bağlı ruble, dolar ve euro hesaplarını kullanıyoruz. Avrupa'da € hesabından dönüştürme olmadan, ABD'de - $ hesabından dolarları da dönüştürme olmadan çekiyoruz, ancak diğer ülkelerde - bir kerelik dönüşümle $ hesabından yerel para birimini çekiyoruz.

Genellikle özel bir zorluk yoktur. ATM'yi İngilizce moduna çeviriyoruz, ekrandaki yazıları dikkatlice okuyoruz. Terminal bir komisyon bildirirse (kendisi, Tinkoff'un € / 100 $ 'dan para çekmek için buna sahip değildir), mümkünse başka bir tane arayın. Acil paraya ihtiyacınız varsa, ayrıca ortalama 3-4 dolar ayıracağız. Örneğin, Budapeşte'deki havaalanında bu. Ve Tayland'da.

Bu arada, yurtdışında bir Sberbank kartı da bazen yararlıdır: gittiğiniz ülkede şubeler varsa. Yerel ATM'lerden para çekme işlemleri faizsizdir. Onları Belgrad, Budapeşte, Prag'da gördük. Yurtdışındaki Sberovskiy döviz kuru, Merkez Bankası'ndan yaklaşık +% 2 farklıdır. Ancak terminalin rotanıza uyduğundan önceden emin olmak daha iyidir. Genellikle şehirde Sberbank ile 1-2'den fazla yer yoktur ve bankadan yurtdışında nakit çekme komisyonu% 1'dir.

Yurtdışında paranızı nasıl güvence altına alırsınız?

Birkaç banka kartına ek olarak, her zaman yanımıza nakit almaya çalışıyoruz.

İpucu: 2008'de biz öğrenciler yaz için Work & Travel programı kapsamında ABD'ye gittik. Yaşamın ilk haftaları için para birimi, pasaporta göre Sberbank'ta kasada önceden satın alındı. Ebeveynlerinin tavsiyesi üzerine 5 farklı yerde (iç çamaşırı dahil) araba sürdüler, iteklediler. İlerlemek için zafer, 2021'de bu tür hilelere başvurmaya gerek yok. Ama hala!

- Seyahate çıkmadan önce bankanızı seyahat konusunda uyarın ki en uygun olmayan anda yurt dışında "şüpheli" bir işlemden dolayı kartınızdaki para bloke olmasın. Bunun uygulama üzerinden yapılabileceği birçok yer var. Rahat!

— Nakit çekme ve satın alma işlemleri için limitler belirleyin. Tinkoff, Sberbank, Alpha'nın benzer bir hizmeti var. Birkaç kez, 100 dolarlık limit bizi ABD ve Bali gezilerinde kurtardı - deneyimlerimize göre kartlarla ilgili konularda en "suçlu" olduğu ortaya çıktı. Skimmers büyük meblağları silmeye çalıştı, ancak sınırlar sıkı bir şekilde fonlarımızın korumasındaydı.

- Ara sıra kullanılıyorsa kartı geçici olarak bloke edebilirsiniz (örneğin otel ve uçak biletleri için ödeme yapmak için). Yine uygulama izin verirse bankayı aramak aynı şey değil.
* Bu arada Tinkoff hakkında da söyleyeceklerim var. Bir şekilde ABD'de limiti belirlemeyi unuttum ve ... Uber aboneliği karttan 400 dolar çekti (böylece zamanında iptal etmedim). Yöneticiye çevrimiçi bir sohbette yazdım, kart hemen bloke edildi. Ama bunların dolandırıcı olmadığını anlıyorum ve burada ve şimdi bir karta ihtiyacım var. Kilidi açmak için bir arama gerekiyor ve yönetici uygulamada bir ruble harcamadan Wi-Fi üzerinden arayabileceğinizi önerdiği için çılgınca dolaşım için hazırlandım.

- 2000'lerden kalma eski güzel tavsiyeler de hala geçerli: PIN girerken klavyeyi bloke edin, tüm paranızı tek bir yerde tutmayın, kötü bir üne sahip şüpheli alanlarda geceleri ATM'den nakit çekmeyin.

Ne gibi kısıtlamalar olabilir? İpuçlarımız

Sırbistan'da yerel para birimi (dinar) böyle görünüyor

Yurtdışında nakit çekme: maksimum ne kadar? Genellikle bir seferde 100-200 $, maksimum 500 $ miktarlarla yönetiyoruz, ancak farklı istekler ve durumlar var.

• Tinkoff Black: Her müşteri için ayrı ayrı, uygulama aracılığıyla öğrenebilirsiniz (Tinkoff ATM'lerinde maksimum 1.000.000 ruble)
• Opencard: günlük limit - 200.000 ruble / 3.000 $ / 2.500 €
• Seyahat avantajı: günlük limit - 500.000 rubleye kadar
• Alfa Travel: günlük limit - 300.000 ruble
• CitiOne +: günlük limit - 300.000 RUB (veya diğer para birimlerinde eşdeğeri)

Banka tarafından belirlenen limitlere ek olarak ATM'ler de para çekme limiti belirleyebilir. Bu miktar, veri girişi sırasında ekranda gösterilir. Kartı tekrar takıp tekrar para talep ederek terminali “hile” yapabilirsiniz.

✓ Bazı durumlarda, kredi kartı çok faydalıdır - örneğin, bir yerde kredi kartı olmadan araba kiralamak imkansızdır. Bununla otel rezervasyonu yapmak da uygundur: depozitonun bir kısmı donmuşsa, bu geri kalanını hiçbir şekilde etkilemeyecektir. Elbette kartın faizsiz bir geri ödeme süresine sahip olması gerekir (ortalama olarak 30 ila 50 gün arasında).

✓ Çok para birimli bir kart alın ve uygun bir fiyatla yerel para birimini önceden satın alın. Örneğin, Türkiye'ye seyahat etmeden önce, lira cinsinden bir hesap açmak, bunlara ruble aktarmak ve seyahat ederken ödeme yapmak / bu hesaptan yurtdışındaki bir ATM'den nakit para çekmek mantıklıdır.
Ps-s, Tinkoff'ta 29 para birimi mevcut :)

✓ Yurtdışında paranızın güvenliğini önceden sağlayın: limitler, seyahatle ilgili banka bildirimi şarttır.

Şu anda piyasada oldukça fazla teklif var. Tüm banka kartlarının artıları ve eksileri vardır. Bizim için en iyi kart Tinkoff Black. Onunla her şey:

• ücretsiz para çekme,
• yokluk veya bir kerelik dönüşüm,
• çoklu parabirim,
• sınırlar,
• herhangi bir sorunun hızlı ve uzaktan çözülebildiği modern ve gelişmiş mobil uygulama.
  Bu arada, yakın zamanda Tinkoff Black'i premium Tinkoff Black Metal'e yükselttik - ve daha da iyi oldu. İncelemeyi buradan okuyun!
• Gerçek koşullar altında ücretsiz hizmet.

Ama burada herkes kendisi için seçer. Örneğin, ailem Tinkoff'a geçmekten ahlaki olarak çok korkuyor, çünkü bir şeyler ters giderse, hala pencerede yok. Kime yemin etmeliyim? Birisinin, premium bir kartta güvenle sakladığı ve bu komisyonsuz nakit çekme + havalimanlarındaki iş salonlarının onuruna kullandığı 1.000.000 ruble var.

Ortalama bir turistin, basit seçeneklerden maksimum verimlilikle neler kullanabileceğinden bahsedecek olursak, bize göre en çok yönlü ve karlı kart Tinkoff Black'dir.